Problemet
Skickat via e-post från M.C.:
Vi gårdar 1, 100 tunnland med en son; våra två döttrar och en annan son driver inte jordbruk. Vi har hjälpt vår son utanför gården ekonomiskt några gånger, totalt $65, 000. Vi har gett 35 USD, 000 till en dotter. Vi tvivlar på att de kommer att betala tillbaka. Den andra dottern gör subtila kommentarer, och vår bondson är upprörd eftersom det kunde ha gått mot operationen. Hur kan vår egendom jämna ut detta bland barnen om pengarna inte betalas tillbaka?
Lösningen
Jag älskar att träna min sons basketlag. I hans ålder, de håller inte officiellt poäng. Dock, det gör grabbarna i laget! De räknar varje hink för att veta vem som ligger före. Jag har sett familjer göra samma sak när det gäller bodelning.
Föräldrar hjälper ofta barnen ekonomiskt när det är en skilsmässa, hälsoproblem, affärskamper, eller dåliga livsval. Jag har sett några föräldrar dra fram en spiralanteckningsbok som beskriver varje gåva, lån, eller betald kostnad som någonsin givits. Det är som att vi håller poäng bara för att se till att alla vinner i slutet av matchen. Detta kan orsaka onödiga spänningar.
När du gav pengarna, hade du tydliga förväntningar? Var det en gåva? Eller var det ett lån? Att säga "betala tillbaka när du kan" låter bra, men betyder det att om de inte kan, då behöver de aldrig? Om du tror att det kommer att gå obetalt, kanske är det bäst att bara kalla det en gåva och gå vidare. Är det värt det ekonomiska och relationskapital som krävs för att komma tillbaka till jämnt? Som sagt, vissa familjer stämmer överens med obalanserna genom att redovisa dem genom dödsboet.
Här är fyra alternativ.
1. Familjebok. Detta är den anteckningsbok som nämndes tidigare. Förstå, du förlitar dig på en familjeuppgörelse här, inte exekutorns handlingar, såvida det inte nämns i ditt testamente. Förbered dig på utmaningar. Är böckerna korrekta? Har ränta tillkommit? Tänk om det är förlorat? Syskon kan ha sin egen notbok. "Mamma och pappa gav dig en billig hyra." "De gav dig också gratis barnomsorg!" "Ja, men vem var här för att ta hand om folket? Varje spelare kastar poäng på tavlan, men ingen vinner. Familjeboken kräver en trevlig familj, tydlig kommunikation, och dokumentation.
2. Bodelningar. Du skulle kunna få ihop obalansen genom ditt testamente genom att anpassa arvsvärdet bland barnen därefter. För att matematiken ska fungera, först dela ut ett belopp motsvarande gåva/obetalt lån till de andra barnen. Dela sedan det kvarvarande godset lika mellan alla fyra. Se till att det finns tillräckligt med kontanter i kvarvarande bo för att täcka detta.
3. Samordnade bidragsmottagare. Du kan kompensera för obalansen genom att utse din livförsäkringsmottagare, snarare än din vilja. Matematiken blir lite knepig, men fördelen här är att du inte behöver uppdatera dina dödsbohandlingar om lånebeloppet ändras. Du uppdaterar helt enkelt dina förmånstagares procentsatser. Också, viljor kan utmanas. Livförsäkringsutbetalningar baseras på ett undertecknat kontrakt, inte din vilja.
4. Revers. Detta är förmodligen det bästa alternativet om du förväntar dig att pengarna ska betalas tillbaka. Den undertecknade anteckningen identifierar lånevärdet, ränta, amorteringsperiod, och eventuella straffavgifter om lånet inte återbetalas. Obetalda tillgodohavanden förfaller fortfarande till dödsboet. Du kan använda en tillämplig federal ränta för lägre ränta, tillåta refinansiering, och sträcka amorteringen för att göra det kassaflöde.
Du kan bli galen av att hålla poäng. Gör helt enkelt lika möjligheter. Definiera vad som är en gåva kontra vad som är ett lån. Sätt tydliga förväntningar på utestående saldon och justera din spelplan därefter.
