Jordbrukssektorn utvecklas ständigt i takt med att fler och fler nya tekniska innovationer introduceras för att åstadkomma effektivitet och förbättra jordbrukets produktivitet. Moderniseringen av den mångsidiga verksamheten och den därav följande ökningen av kostnaderna för att driva en gård kräver därför ökade investeringar i sektorn.
Småbrukare är särskilt i behov av grödalån som gör det möjligt för dem att köpa utsäde av god kvalitet och rätt jordbruksutrustning, ta hand om det övergripande jordbruksunderhållet innan säsongen börjar och hantera driftskostnaderna fram till försäljningen av skördade produkter .
Studier visar att när jordbrukare har tillräcklig och snabb tillgång till jordbruksfinansiering för att köpa kvalitetsinsatsvaror, kan de öka sin jordbruksproduktivitet med upp till 50 %, vilket följaktligen förbättrar deras försörjning och hjälper dem att komma ur fattigdom. Men vilka faktorer gör landsbygdslån till ett mycket eftersatt område?
Varför är utlåningsinstitutioner ovilliga att tillgodose småbrukare?
Under de senaste decennierna har jordbruksfinansieringsmarknaderna i Indien expanderat för att bättre tillgodose miljontals småbrukare. Icke desto mindre står bank- och finansinstitut som tillgodoser jordbruksutlåning en rimlig del av begränsningar, inklusive en högre förekomst av NPA (icke-presterande tillgångar), otillräckliga verktyg för riskreducering, höga driftskostnader för att betjäna djupare landsbygdsgeografier, brist på tillförlitliga eller alternativa data för att bedöma jordbrukarens kreditvärdighet, de rätta instrumenten för att övervaka användningen av krediten och att verksamheten i sig är hög kostnad och låg marginal.
NPAs och brottsligheter har ökat i över fem år, främst som ett resultat av sjunkande lantbrukares intäkter över hela landet. Central- och delstatsregeringarna, i sina ansträngningar att lindra jordbrukarnas nöd, avstår från eller avskriver jordbrukarnas lån då och då, vilket ytterligare bidrar till låneinstitutets ovilja att tillgodose småbrukare. Osäkerheten kring jordbrukarnas kreditvärdighet kan dock övervinnas när långivare har tillgång till rätt data och rätt kvalitet på jordbruksdata, vilket hjälper till att göra hela processen effektiv och kostnadseffektiv.
Hur optimerar Agri-Technology kreditprocessen?
Banker och andra finansiella institutioner utnyttjar i allt högre grad jordbruksteknik för att komma fram till sunda, datadrivna lånebeslut som hjälper till att optimera sina tjänster för jordbrukssamhället på landsbygden och bidrar till bättre ekonomisk integration.
En nyligen genomförd paneldiskussion vid Agri-Innovation Summit 2019 som anordnades gemensamt av Cropin Technology och The Economic Times bjöd in framstående industriledare att dela sina åsikter om hur nästa generation AgriTech möjliggör bättre tillgång till finansiering och försäkring för småbrukare.
Enligt Sumit Gupta, Senior Group President för Yes Bank , att säkerställa leverans av jordbrukarsubventioner och utbetalningar direkt till bondens konto är nu lätt möjligt tack vare digitalt öppnade konton kopplade till Aadhar och en hel del andra förmåner. Banker anpassar de olika processerna till tekniska störningar, inklusive leverans av krediter och mikrokrediter till människor på landsbygden med hjälp av ett stort nätverk av affärskorrespondenter, för att försöka se till att tiden det tar för leveransen blir så kortare som möjligt. och görs direkt till deras konto.
Som Chief Business Officer på Samunnati Agro Solutions, Suresh Devnani påpekar att lösningen för vissa utmaningar inte är lån, utan intervention genom marknadskopplingar eller handelslösningar, och det är där Samunnati Agro Solutions spelar en integrerad roll.
Digitalisering ger också effektivitetsvinster i systemet genom att leverera datalikheter, vilket kan göra finansiering för banker mer effektiv och tillgänglig.
Vad är AIs roll i jordbrukslån?
Shripad Jadhav, som leder agribusiness retail på Kotak Mahindra Bank , avslöjar att under de senaste 3-5 åren, efter den ökade mobilpenetrationen i Indien, använder bankirer teknik för kundförvärv, kreditgarantier, övervakning av slutanvändning av krediter och för hantering av fordringar.
Fördelen med teknik är att den inte späder ut, den samverkar inte och den förorenar inte data. Dessutom är datainsamling från landsbygdsregioner nu mer trovärdig och kräver minimal tid och ansträngning jämfört med traditionella processer. Denna noggrannhet och tillförlitlighet hos gårds- och bondedata gör det möjligt för långivare att fastställa om bonden kommer att vara en bra "tillgång" för banken eller inte.
Han tillägger vidare att statistiska modeller byggda med hjälp av satellitbildsbehandling och maskininlärning gör det möjligt för långivare att förutsäga vad jordbrukarens avkastning skulle bli och de potentiella riskerna, tillsammans med att undersöka de olika riskreducerande alternativen för både bankiren och bonden.
AI-drivna plattformar som Cropins SmartRisk® ger banker möjlighet att fastställa agri-kreditvärdighetspoängen baserat på en kombination av olika datapunkter inklusive vad som historiskt odlats av bonden och potentialen som finns i regionen. Bildbehandling och big data-analys underlättar också finansinstitutioner att fjärrövervaka gårdens prestanda och grödans hälsa i realtid. Om så krävs kan banker också ge lantbrukare råd om avhjälpande för att säkerställa en framgångsrik skörd. Detta gör det inte bara möjligt för bönder att betala tillbaka lån i tid utan förbättrar också deras kredithistorik för framtida transaktioner.
Vägen vidare
En av de viktigaste faktorerna som möjliggör snabbare adoption av teknik är beteendeförändringar. Oftare än inte dras ekonomiskt stöd i form av Kisan-kreditkort (KCC) eller andra statliga system nästan alltid ut i form av kontanter. Detta lämnar inga spår efter hur medlen användes, vilket visar sig vara en stor utmaning när långivare behöver analysera en bondes utgifter för att ge krediter som passar behoven bättre nästa gång. Det blir därför av största vikt att göra transaktioner transparenta genom att implementera policyer som driver digitalisering och förändrar människors beteende, mot mer kontantlösa digitala transaktioner även i de mer avlägset belägna regionerna.
Från regeringen i Odisha till en välkänd finansiell institution i Australien, tekniska ingrepp har gjort det möjligt för många låneorganisationer att investera mer i jordbrukssamhällen. Dessa organisationer kan nu etablera bättre relationer med småbrukare med hjälp av trovärdiga data och tillhandahålla tjänster som tillför värde för både banker och jordbrukare.
