Familjeföretagsadvokat Julie Bogle hade en långvarig klient som, bland alla affärs- och juridiska frågor, motsatte sig alla försök att tala om övergångsplanering. Än, Bogle visste att det fanns flera barn och det fanns ingen plan för den storskaliga operationen. Sedan, i ett arbetspass, klienten hänvisade slentrianmässigt till sin hemgård. Bogle följde upp med att fråga hur, exakt, hade han kommit för att förvärva sina många ytterligare jordstycken.
Han förklarade att över åren, varje gång han visste att en gård skulle komma till försäljning och det fanns ingen arvinge eller någon annan som skulle ta över, han skulle säkert vara där för att köpa den.
"I det ögonblicket, Jag tror att han verkligen hörde sig själv. Det skedde en förändring i hans perspektiv när han insåg att hans gård var i just den situationen, säger Bogle. "Vi visste båda att han var redo att titta på några alternativ för fastighetsplanering."
Hon förklarar att när det inte finns någon övergångsplan, arvingar kan börja slåss. Vissa vill ta ut pengar; vissa vill fortsätta med jordbruket. De som vill fortsätta jordbruket behöver köpa marken av sina syskon som vill ta ut pengar, men det finns ofta inte tillräckligt med pengar eller finansiering för att göra det.
”Någon – som min klient – kan komma in och köpa. Detta lämnar de som ville fortsätta jordbruket med ett jobb – arbeta för någon annan – och lite pengar, men en mycket bitter smak, säger Bogle.
Om varje gårdsägare hade ett aha-ögonblick – som hennes klient hade – innan en tid av kris eller annan påtvingad beräkning, säkerheten och livslängden för fler gårdar skulle kunna säkerställas bättre.
Don Jonovic, grundare av Family Business Management Services, säger, enligt hans erfarenhet, en överraskande insikt om behovet av att planera är för det mesta – men inte alltid – en första generationens (G1) fråga.
"Om en familjegård tar sig förbi den G1-G2-övergången med verksamheten intakt, snarare än aha-ögonblick, familjer möter alla möjliga känslomässiga, finansiell, beskatta, och dröm (eller mardröm) påminnelser om att de behöver planera, säger Jonovic. "Alltför ofta, även när det är uppenbart att det finns ett behov av att planera, dessa senare generationer är förlamade av alla dåliga (eller inga) designbeslut och deras resulterande känslomässiga konflikter och misstro.”
Rädsla kan vara en typ av förlamning
För att få någon som är ovillig att planera att öppna upp för att ta de första stegen, hjälpa dem att upptäcka exakt vad de vill ha mest, råder successionskonsult Marlene Bradbury på AgCountry Farm Credit Services i Grafton, Norra Dakota. Hon ger ett exempel.
"Jag fick en kvinna i sena 30-årsåldern som kom till mig som sa att hennes pappa insisterade på att sälja sin gård till henne - omedelbart. Men dottern, som ägde sin egen gård med sin man, sa till hennes pappa att de ville diskutera övergångsalternativen; det fanns omständigheter som gjorde att ett direkt köp av denna gård (som låg en timme bort) inte var fördelaktigt. Pappa vägrade. Han var klar. Han ville ut just då, " hon säger.
Efter att ha samlat mer bakgrund, Bradbury föreslog för dottern att hennes pappa kanske helt enkelt var rädd. Kanske mannen, som hade arbetsnarkomaner, kunde inte tydligt föreställa sig sin roll under övergången till att ta in paret.
"Jag föreslog också att det kunde vara att han också tänkte om något gick fel och han inte var inblandad, det skulle inte vara hans fel, " hon säger. (För dottern, denna insikt var ett aha-ögonblick. Även om hon aldrig medvetet hade tänkt på det, hon bekräftade att Bradburys bedömning var rätt på pengarna.)
Det bästa, de kom överens, skulle vara att låta pappa identifiera vad han verkligen ville. Ville han behålla gården med släktnamnet, möjligen genom att bara ha att göra med dottern? Ville han lägga upp saker för barnbarnens framtid?
Bradbury meddelade att det var viktigt för honom att veta att han inte behövde sluta arbeta helt. Han fick möjlighet att under de närmaste åren definiera sin nya roll själv och bidra till verksamheten genom att göra de saker han tyckte bäst om.
vad som står på spel
Gårdspar som först kommer in efter en väns död är inte ovanliga bland hennes kundbas, säger Bradbury. De har själv sett hur röran lämnas till hustrun när mannen dör utan att lämna några ekonomiska direktiv – inte ens ett testamente.
Hon minns att en hustrun sa att hon hade varit på grund av att hon behöver veta, "men det finns saker jag behöver veta nu!" sa frun.
Om Bradbury får en chans att sitta ner med maken, hon kommer att säga, "Om något skulle hända dig, Jag behöver att du tänker på vad som kommer att gå igenom din frus huvud. Vad ska hon göra? Hon kommer att få panik; hon kommer att bli rädd. Om du är familjeförsörjaren, hur ska hon överleva? Hur ska hon gå vidare? Fråga dig själv vad du vill, för hon vill ha det du vill. Det var alltid hennes roll:att vara där, att stödja dig, hjälpa dig, vad det än kan vara."
Dessa frågor hjälper det att bli verkligt för makarna så att de är redo att börja fastighetsplanering, säger Bradbury.
Kanske är det bara ögonkontakt
AgCountry Farm Credit Services är värd för årliga informations-/uppdateringsmöten vid var och en av dess filialer, och Bradbury är facilitator.
”Ibland har jag samma person som sitter på första raden vid min presentation varje år. Det här året, Jag pratade färdigt på en filial och innan mötet var över hade jag bokat fyra möten. En bonde sa:'Jag vet att du såg mig, Marlene. Du har rätt, Jag måste göra något. Det här kan bli en katastrof!’ Jag sa till honom, 'OK, låt oss få något i kalendern.'
"Vi försöker göra det i etapper efter vad som är viktigast. Är det pension? Är det en övergång? Är det att upprätta ett testamente? Vi jobbar med en sak i taget, gå sedan vidare till nästa om ett par veckor. Det är bara för mycket att göra allt på en gång, " hon säger.
"Jag säger till folk att de inte har problem; de har utmaningar som vi måste vända till framgångar. Att se vad som inte fungerar är en framgång, för, ” påpekar hon.
Samtal om en klients behov och mål leder ofta till andra insikter, säger Bradbury. "Det är ungefär som att de plötsligt tittar sig i en spegel och säger:'Åh. Det är jag.' "
